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    諾亞財富34億爆雷合同,京東、蘇寧卷入其中,供應鏈金融風控驚天漏洞!

    來源:作者:發布時間:2019-07-22點擊次數:645次

            近日,管理6000多億資產的諾亞財富被爆“踩雷”,總金額高達34億人民幣,諾亞財富在美股一度暴跌超過20%。據《觀察者網》報道,7月9日晚間,針對有媒體報道稱,承興國際有多份敲有京東合同專用章的應收賬款轉讓確認函(回執)一事,京東集團方面向觀察者網回應稱:“近期在警方調證過程中,警方出具了多份所謂承興與京東未結賬款的確認函,經核實均為偽造。”

            稍早之前,京東也已經發表正式聲明“撇清”和承興的關系,京東方面表示,承興是京東的普通供應商,在京東有一定的業務。“在京東毫不知情的情況下,承興涉嫌偽造與京東等公司的合同進行詐騙。就此,京東也已經向當地公安機關報案”。無獨有偶,蘇寧方面也對廣州承興與蘇寧易購應收賬款債權供應鏈融資事宜發出聲明,稱經公司核實我司與該融資事項無關。“上述事件系廣州承興偽造與蘇寧易購的采購合同進行融資”。

            在業內人士看來,諾亞踩雷承興國際控股“騙局”背后,折射出當前金融機構不小的風控漏洞。這其中,針對于合同風控方面的管理,首當其沖。如果合同要造假,成本非常低,此前也出現過詐騙者“在買方樓里租一間辦公室,偽裝成買方財務人員,私刻蘿卜章”的案例。目前尚不清楚當事者是否也遭遇到這樣的狀況。此前,兗州煤業(600188.SH)就曾在2017年8月公告,稱恒豐電力“涉嫌偽造兗州煤業公司印章,虛構對兗州煤業的應收賬款,在相關金融機構辦理保理業務”。

            在供應鏈金融行業中,對基礎交易真實性的審核,可以說是應收賬款盡職調查過程中最重要的環節之一。交易真實性往往是通過合同單據的真實性進行判斷的,而此次諾亞事件對合同單據真實性方面的判斷,顯然存在著致命的漏洞。其實通過傳統方式進行應收賬款盡職調查,面對海量的合同單據,一方面要求操作人員專業素養極高,另一方面,合同、單據造假的成本越來越低,而查驗的難度卻越來越高,一旦出現一點紕漏,放到供應鏈生態環境里面,就會是一條巨大裂紋。

            面對如此嚴峻的形勢,除了要提高風險意識以外,還需要相應的數字簽約技術手段,來為合同風控管理保駕護航:通過電子單據或銀行認可的電子貿易信息等方式,確認相關交易行為真實合理存在,避免客戶通過虛開發票或偽造貿易合同、物流、回款等手段惡意騙取融資。供應鏈金融的本質是在采購、經營和銷售等階段幫助核心企業以及上下游中小企業盤活流動資產,同時充當實體企業和金融機構之間信息不對稱的橋梁。因此采用數字簽約技術,實現合同風控管理是必然趨勢。

            金格信簽針對供應鏈金融行業不同交易模式,致力于針對線上線下新場景、新業態,打造“數字簽約+供應鏈金融”全鏈條式行業解決方案:


            通過供應鏈金融行業合同數據的管理,幫助供應鏈金融平臺為核心企業、供應商提供基于生態鏈的數字簽約解決方案,充分發揮自身技術服務的優勢,提供業務審批、電子合同、電子票據、電子回執單等全過程的數字化應用服務,助力供應鏈金融企業構建及完善的數字化解決方案,從而更加有效地提高運營、決策、風險識別與控制的能力。

            此外,金格信簽作為物流與供應鏈金融協會常務理事單位,通過服務上百家行業客戶發現,不同企業之間的交易模式,也深刻影響著數字簽約的管理方式。對此,金格信簽可以依據供應鏈金融行業的不同交易結構,透過相應的線上簽約來保障整個融資環節的合法有效性,并運用電子簽章,保障在信息交互的過程中,任何一方都無法對基礎資產的交易信息進行篡改。確保所有電子合同單據的完整性,避免法律方面缺失或不完整的風險。

            
            金格信簽數字簽約解決方案,還能做到在供應鏈金融交易過程中,實時記錄各類操作信息,實現平臺中的信息對資金端透明,通過與金融平臺合作,實現B2B賬戶閉環,使得資金無法被不當挪用。透過良好的產品及運營流程設計,并在各個操作環節皆有系統記錄,來達到對操作系統的良好管控,從而徹底杜絕供應鏈金融合同交易管理風險。








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